Отдел разработки франшиз
пн–пт 10:00–19:00
Обратный звонок
Москва, Большой Тишинский переулок, дом 38
Франчайзинг СтатьиГде взять кредит на франшизу

Где взять кредит на франшизу

10.02.2017

Где взять кредит на франшизу

На многих сайтах, посвященных франшизе, вопрос о том, где получить кредит на франшизу, либо вообще не рассматривается, либо рассматривается как-то лихо, по-суворовски: иди в банк и бери. Идеально, если собственных средств вполне достаточно на все. Именно «на все», просим понять правильно, ведь паушальный взнос – далеко не все, что придется заплатить. Зарплаты сотрудникам, арендная плата, налоги и иные обязательные платежи, коммуналка – все это надо платить ежемесячно и независимо от объема продаж. Вряд ли в первый же месяц получится заработать столько, чтобы покрыть все издержки. Поэтому необходимо заранее подумать о дополнительных источниках финансирования.

Деньги взаймы у частных лиц

Конечно, куда более выгодно одалживаться у родственников, друзей и знакомых – тут и минимальный срок «одобрения заявки», и минимальные проценты (а, скорее всего, вообще без них), можно обойтись без формальностей. Хотя все-таки договор займа лучше заключать, чтобы минимизировать или исключить риски недопонимания и обид. При этом надо помнить, что согласно ГК РФ (ст. 161, 808) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, т. е. 1000 руб., а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей (ст. 162 ГК РФ), но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Кредит у франчайзера

В интернете можно найти информацию о франчайзерах, которые представляют кредиты для потенциальных франчайзи. Это вызывает некоторое сомнение, поскольку в большинстве случаев безденежные бизнес-партнеры никому не интересны. Какой смысл приглашать к сотрудничеству человека, которые не способен заработать на первоначальный взнос. Как правило, такими «франчайзи» оказываются бывшие сотрудники франчайзера – либо хорошо себя зарекомендовавшие, либо те, что согласны стать первыми франчайзи свежеиспеченной франшизы.

Потребительский кредит

Найти потребительский кредит на сумму до 1 000 000 руб. возможно, и многие находят. По данным аналитического центра НАФИ, 14% субъектов малого бизнеса из тех, кто искал деньги в банке, брали кредиты как юридические лица, и 8% оформляли кредиты для нужд бизнеса как физические лица. Однако надо понимать, как минимум то, что использование потребительского кредита на бизнес-нужды – это нецелевое использование кредитных средств. Так что банковский менеджер, которому вы сообщите, что хотите взять денег на открытие дела, в выдаче потребительского кредита обязан отказать. Впрочем, банки выдают потребкредиты «на любые цели» в том числе и предпринимателям. Проценты по таким кредитам довольно велики: в предложениях банка, как правило, указывается минимальная ставка по кредиту, которая повышается, если подается заявка на кредит без страховки, обеспечения, на любые цели и т. п. Например, кредит «На любые цели» (МКБ), как анонсируется, выдается на сумму от 50 000 до 2 000 000 руб. на сумму от полугода до 15 лет под 14-28%. На ставку 14% могут рассчитывать клиенты, которые на дату подачи заявки не имеют нецелевых потребкредитов в МКБ, при этом за 10 календарных дней до даты погашения кредита сумма очередного платежа должна лежать на счету, иначе ставка увеличивается на 2 процентных пункта. При отказе от страховки ставка вырастает на 3 процентных пункта. Настораживают как широкий диапазон ставок, так и непрозрачные условия установления конечного процента по продукту. Или еще один пример: ВТБ Банк Москвы анонсирует потребительский кредит «Наличными» - до 3 000 000 руб. на срок до 84 месяцев под 14,9-22,9%. Однако минимальная ставка указана для «зарплатных» клиентов. Для «чужих» ставка будет иной. Кроме того, требуется подтверждение дохода. Некоторые банки сразу устанавливают ограничения по сумме для ИП и владельцев (совладельцев) бизнеса (650 тыс. руб., потребкредит «На все про все», СКБ-Банк).

Кредит на развитие бизнеса

Банки в принципе не против одалживать тем, кто уже успешно работает, т. е. и без них мог бы обойтись. По данным аналитического центра НАФИ, за 2016 год большинство предпринимателей и обошлись: не обращались за кредитами 68% представителей малого и среднего бизнеса. Тем более что особо выгодных предложений не наблюдается. Ранее в Сбербанке был специальный кредит под франшизу («Бизнес-старт»), но теперь такого продукта нет. И тем не менее, подавляющее большинство кредитов малому и среднему бизнесу выдает Сбербанк. На втором месте ВТБ 24, на третьем Московский Индустриальный банк (согласно исследованиям рейтингового агентства RAEX).

Кредит «Бизнес-Доверие» (Сбербанк России) выдается на сумму от 500 000 руб., на срок от 12 мес. до трех лет под 14,52%.

Что привлекает в этом продукте:
нецелевой характер;
возможность получения кредита без залога;
отсрочка погашения кредита до трех месяцев;
возможность учета сезонного характера бизнеса.
Что огорчает:
верхняя планка процентной ставки не указана «зависит от финансового состояния заемщика»);
для молодого бизнеса (возрастом менее полугода) максимальный срок кредита - до 12 мес.
Кредит для бизнеса «Коммерсант» (ВТБ24) выдается на любые цели, на сумму 500 000 – 5 000 000 руб. и на срок 5 лет, причем возможна выдача кредита как под гарантии корпорации МСП, так и без обеспечения. Однако заявленная ставка в 15% (весьма заманчивая), применяется только при представлении обеспечения (19% - без такового), при выдаче взимаются комиссии и, вообще, необходимо открытие счета в этом банке.

Что до Московского индустриального банка, то он, в основном, предоставляет кредиты целевые – для сельхозпроизводителей, под приобретение белорусской техники, под лизинг, тендеры и т. д.

Кредит в МФО

Несмотря на все уважение к экспертам НАФИ, вызывает сомнение тот факт, что кто-то (а именно 8% от опрошенных представителей малого и среднего бизнеса, бравших в 2016 году кредиты) в самом деле занимал деньги в микрофинансовых организациях (МФО). Как правило, МФО предлагают мизерные суммы под внушительные проценты. Тем более в скором времени число МФО должно сократиться: далеко не все из них успеют до конца марта стать членами саморегулируемых организаций, как того требует закон. Сокращение числа МФО также последует в связи с необходимостью перерегистрироваться в новом статусе, в зависимости от размера капитала (микрофинансовые компании или микрокредитные компании). Так что рассматривать этот вариант привлечения средств для покупки франшизы вряд ли имеет смысл.

Где еще можно взять деньги на франшизу

В заключение – пара ложек дегтя. Первые лица банковской системы неоднократно заявляли, что малый и средний бизнес для них неинтересен, так что получение кредита на выгодных условиях и на необходимую сумму может быть затруднительным. По данным того же НАФИ, из тех предпринимателей, кто все-таки обращался в банк с заявкой на кредит, 32% получили отказ, причем в 50% случаев — без объяснения причин. Если запланированный бюджет несколько вышел за рамки возможностей потенциального франчайзи, альтернативой банковскому кредиту может стать инвестирование. Мы готовы оказать помощь в поиске дополнительных инвестиций, поскольку имеем опыт в привлечении потенциальных инвесторов, готовых к взаимовыгодному сотрудничеству.

Отдел разработки франшиз:
Наверх ↑